Commencer par une période commune
Dans ce module, nous utilisons un mois. Prenez une feuille et créez quatre rubriques : revenus, charges fixes, dépenses variables et épargne prévue. L’objectif de l’exercice est de rassembler les montants au même endroit, pas de juger chaque dépense.
Notez les sommes effectivement disponibles et les dépenses à régler sur cette période. Une facture annuelle peut aussi être anticipée : dans un exemple fictif, 240 € par an correspondent à une provision de 20 € par mois.
Ranger les montants sans les compter deux fois
Les charges fixes regroupent ici les montants récurrents déjà connus, comme le loyer. Les dépenses variables regroupent les sommes qui changent d’un mois à l’autre. « Variable » ne veut pas dire « inutile » : l’alimentation est nécessaire même lorsque son coût varie.
Dans notre outil, l’épargne prévue occupe une rubrique distincte. Ne la rajoutez donc pas dans les dépenses. Si une facture est déjà incluse dans une catégorie, elle ne doit pas apparaître une seconde fois ailleurs.
Exemple fictif · Un mois
Du total au solde prévisionnel
| Poste | Montant |
|---|---|
| Revenus nets | 2 450 € |
| Charges fixes | 1 250 € |
| Dépenses variables | 600 € |
| Épargne prévue | 150 € |
2 450 − 1 250 − 600 − 150 = 450 €
Il reste 450 € après les montants indiqués. Cette différence n’est pas un revenu supplémentaire. Elle peut encore devoir couvrir des dépenses oubliées ou des imprévus.
Votre petit exercice
Reprenez les quatre rubriques avec des chiffres fictifs ou les vôtres. Entourez ensuite les montants dont vous n’êtes pas sûr. Ce sont les éléments à vérifier avant de tirer une conclusion du résultat.
Un solde négatif signifie que les montants prévus dépassent les revenus saisis. Pour comprendre d’où vient l’écart, revenez aux catégories plutôt que de modifier un chiffre uniquement pour obtenir un résultat positif.
Un solde prévisionnel n’est pas le solde de votre compte bancaire : le calendrier des paiements, les opérations en attente et le solde de départ peuvent différer.
Un petit test pour terminer
Pour prolonger la lecture
Ressource publique de référence consultée pour les notions générales de ce module :
Les scénarios chiffrés et les exercices de cette page sont fictifs et créés pour Geezeriapr. Ces liens n’impliquent aucun partenariat ou agrément. Lire les limites du contenu.